6 قدم برای ساخت نمونه کارها خود

ساختن یک نمونه کارها به نوعی مانند ساخت خانه است. شما طرحی را می خواهید که از آن راضی باشید و این نیازهای خانواده را برآورده می کند. شما باید از طیف گسترده ای از مواد استفاده کنید. و آنچه مهم است فقط کیفیت آن مواد نیست بلکه نحوه کار آنها با هم است.

در اینجا شش مرحله برای کمک به ساخت نمونه کارها مناسب برای شما وجود دارد.

مرحله 1: مشخصات سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

هیچ دو نفر دقیقاً یکسان نیستند. بنابراین ، هنگام ایجاد یک نمونه کارها ، مشخصات سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید که منحصر به فرد برای شما باشد. به طور خلاصه ، این نمایه باید شامل اهداف شما باشد و افق زمانی برای آن اهداف چیست. به عنوان مثال ، حل و فصل اهداف خود مانند بازنشستگی ، حس افق زمانی خود را به شما می دهد - چه مدت می توانید پول خود را برای هر هدف سرمایه گذاری کنید. بنابراین ، پس از آن ، برای یک هدف ، مانند بازنشستگی ، ممکن است 20 تا 30 سال در افق زمانی خود داشته باشید. اما پس از آن یک هدف دیگر ، مانند سرمایه گذاری برای شهریه کالج کودک ، ممکن است 10 تا 15 سال از آن فاصله داشته باشد.

پس از ایجاد افق زمانی خود برای هر هدف ، پس از آن باید اهداف سرمایه گذاری خود را برای پیگیری این اهداف تعیین کنید. به عنوان مثال ، آیا می خواهید یک نمونه کارها ایجاد کنید که محافظه کارانه ، متوسط یا تهاجمی باشد؟برای پاسخ به این سؤال ، شما باید تحمل ریسک خود را درک کنید ، که شامل عواملی مانند سطح راحتی شما برای نوسانات در ارزش نمونه کارها است. به عنوان مثال ، حتی اگر اهداف شما ده ها سال فاصله داشته باشد ، شما هنوز هم باید با ترکیب سرمایه گذاری خود در طی روزها و هفته های مداخله زندگی کنید. این جایی است که یک نمونه کارها به خوبی ساخته شده می تواند کمک کند. بیایید در پنج مرحله بعدی برخی از اصول اولیه ایجاد یک نمونه کار را طی کنیم.

مرحله 2: تخصیص دارایی ها

تخصیص دارایی شما ترکیب اصلی سرمایه گذاری نمونه کارها از سهام و اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) است که دارای سهام کمتری در سایر سرمایه گذاری ها و پول نقد است.

سرمایه گذاری های نقدی مواردی مانند صندوق های متقابل بازار پول و حساب های پس انداز هستند ، در حالی که سایر سرمایه گذاری ها می توانند شامل کالاها ، فلزات گرانبها و املاک و مستغلات باشند. سهام پتانسیل بازده بالا را دارد اما ریسک بیشتری نیز دارد. اوراق قرضه و سرمایه گذاری نقدی اغلب برای کاهش نوسانات کلی یک نمونه کارها و شاید برای تولید درآمد اضافه می شود. وجوه متقابل و ETF ممکن است فایده تنوع در بین چندین سهام و اوراق قرضه را ارائه دهد. در همین حال ، سرمایه گذاری های دیگر مانند کالاها و فلزات گرانبها ، که برای همه سرمایه گذاران مناسب نیستند ، می توانند نوسانات قیمت وحشی و ریسک بزرگی را متحمل شوند ، اما ، زیرا آنها اغلب برخلاف سایر سرمایه گذاری ها انجام می دهند ، ممکن است گاهی اوقات به کاهش نوسانات کلی یک نمونه کارها کمک کنند.

تخصیص دارایی شما احتمالاً مهمترین تصمیم سرمایه گذاری شما است. در واقع ، احتمالاً تأثیر بیشتری بر ریسک و بازده نمونه کارها شما نسبت به سرمایه گذاری های فردی که شما انتخاب می کنید داشته باشد.

شما ممکن است قبلاً پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده مالی خود را آغاز کرده باشید. اما آیا تخصیص دارایی شما در حال حاضر راه درستی را برای شما تنظیم کرده است؟برای پاسخ به این سوال ، شما باید عوامل مختلفی را در نظر بگیرید ، از جمله:

• اهداف شما و تا چه حد دروغ می گویند. به خاطر داشته باشید که ، حتی در سن 65 سالگی ، ممکن است یک افق زمانی 25 یا 30 سال داشته باشید و احتمالاً طولانی تر ، اگر با فرزندان یا نوه های خود سرمایه گذاری می کنید.
• مشخصات مالی کلی شمانوع نمونه کارها که شما می سازید باید به مشخصات مالی کلی شما بستگی داشته باشد ، که شامل احساس امنیت شغلی شما ، پرداخت چک شما چقدر ثابت است ، چقدر بدهی دارید ، چقدر انتظار دارید از امنیت اجتماعی دریافت کنید و آیا شما داریددارایی های دیگر ، مانند خواص اجاره یا سهم در یک تجارت کوچک.
• تحمل ریسک شماهمه برای خطر معده متفاوتی دارند. شاید شما نمی دانید تا زمانی که سالها سرمایه گذاری نکرده باشید یا از طریق یک بازار خرس وحشیانه زندگی کرده اید ، واقعاً می توانید تحمل کنید. اگر نسبت به سرمایه گذاری نسبتاً جدید هستید ، ممکن است محتاطانه باشد که از آنچه فکر می کنید می توانید تحمل کنید ، خطر کمتری داشته باشید.
• منطقه راحتی شما با ریسک و بازده. اگر به راحتی در مسیر جمع آوری به اندازه کافی برای اهداف سرمایه گذاری خود هستید ، ممکن است نیازی به سرمایه گذاری همه این تهاجمی ها نباشد. مطمئناً می توانید در تلاش برای جمع آوری تخم مرغ حتی بزرگتر یا حتی سریعتر به اهداف خود ، خطر بیشتری را انتخاب کنید. اما ممکن است شما در نهایت خطر بیشتری را نسبت به آنچه لازم دارید داشته باشید - و این می تواند به شما بازگردد.

مرحله 3: تصمیم بگیرید که چگونه متنوع شوید

اکنون که در ترکیب اصلی سهام ، اوراق قرضه و سایر کلاس های دارایی قرار گرفته اید ، باید کمی بیشتر حفر کنید و در نظر بگیرید که چگونه می خواهید در این کلاس های دارایی متنوع شوید.

روش های مختلفی برای بررسی تنوع نمونه کارها ، مانند بخش های انتخاب و صنایع موجود در آن بخش ها و اوراق بهادار فردی برای انتخاب در یک صنعت ، از جمله اندازه (ارزش بازار) وجود دارد. بیایید نگاهی به برخی از اصول اولیه در اینجا بیندازیم.

سهام

در بین سهام ایالات متحده ، شما ممکن است سرمایه گذاری در ترکیبی از شرکت های بزرگ ، متوسط و کوچک را انتخاب کنید. دامنه اندازه سهام متفاوت است ، اما ، به طور کلی ، CAP های بزرگ شرکت هایی با ارزش کل بورس سهام تقریباً 10 میلیارد دلار یا بیشتر هستند ، کلاه های متوسط دارای سرمایه های بازار 2 تا 10 میلیارد دلار هستند و شرکت های کلاه کوچک دارای ارزش بازار زیر 2 میلیارد دلار هستندواد

سهام همچنین در دو سبک اساسی وجود دارد: رشد و ارزش. قیمت سهام رشد نسبت به درآمد آنها می تواند زیاد به نظر برسد ، اما ممکن است بهتر از چشم انداز رشد متوسط باشد. در همین حال ، برخی از سرمایه گذاران از سهام ارزش خودداری می کنند زیرا معتقدند قیمت آنها به طور کامل اصول مانند درآمد شرکت یا سود سهام شرکت را منعکس نمی کند.

همچنین علاقه زیادی به سرمایه گذاری بین المللی در بین سرمایه گذاران ایالات متحده وجود دارد. در یک زمان ، استدلال برای سرمایه گذاری در خارج از کشور تنوع بود: هنگامی که سهام ایالات متحده آمریکا گنگ می زند ، بازارهای دیگر ممکن است بهتر باشند. به لطف جهانی سازی و همبستگی زیاد بین بسیاری از بازارهای سهام ملی ، این استدلال اکنون سخت تر است. درعوض ، پرونده امروز برای تنوع بین المللی اغلب بر روی ارزها متمرکز است.. روند نزولی: از آنجا که سهام خارجی را می توان با هر دو آشفتگی در بورس سهام محلی خود و نوسان در نرخ ارز ، از بین برد ، آنها می توانند نسبت به سهام ایالات متحده بی ثبات تر باشند - با فرض اینکه شما یک سرمایه گذار ایالات متحده هستید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه معمولاً محافظه کارتر نسبت به سهام محسوب می شوند زیرا قیمت آنها تمایل کمتری دارد. این بدان معنا نیست که آنها بدون ریسک هستند. ممکن است بخواهید اوراق قرضه گسترده ای داشته باشید تا در معرض پیش فرض توسط هر یک از صادرکننده قرار بگیرید. شما همچنین ممکن است انواع بخش های بازار اوراق قرضه را شامل شود که هر یک از آنها ممکن است در زمان های مختلف به خوبی کرایه کنند. در حقیقت ، شما به طور بالقوه می توانید یک نمونه کارها را توسط صادرکننده (دولت های ملی در مقابل کشورهای فردی و شهرداری ها در مقابل شرکت ها) متنوع کنید ، بلوغ (کوتاه مدت در مقابل اوراق قرضه بلند مدت) ، کیفیت اعتبار (با کیفیت بالا در مقابل کیفیت پایین)، درمان مالیاتی (مشمول مالیات در مقابل بدون مالیات) ، نحوه پرداخت بهره (بهره ثابت در مقابل نرخ شناور در مقابل تورم) و مکان (ایالات متحده در مقابل بازارهای خارجی توسعه یافته در مقابل بازارهای نوظهور).

سرمایه گذاری های نقدی

سرمایه گذاری های نقدی ، مانند صندوق های متقابل بازار پول ، حساب های سپرده گذاری در بازار پول ، گواهی های کوتاه مدت حساب سپرده و پس انداز ، به دنبال جلوگیری از از دست دادن ارزش هستند. آنها ممکن است بخشی از نمونه کارها شما باشند ، اگرچه احتمالاً نباید بیش از حد نگه دارید زیرا بازده اغلب متوسط است ، به خصوص نسبت به تورم. ممکن است شما به اندازه کافی بخواهید که از شرایط اضطراری مراقبت کنید ، در هنگام ظاهر شدن فرصت های سرمایه گذاری ، مفید باشید و هزینه های عمده آینده را تأمین کنید.

سرمایه گذاری های دیگر

سرمایه گذاری های دیگر ، مانند کالاها ، فلزات گرانبها و املاک و مستغلات ، این پتانسیل را دارند که تنوع بیشتری را به سبد خرید خود اضافه کنند زیرا گاهی اوقات هنگام تلاش سهام از آنها بهتر می شوند - البته البته هیچ تضمینی وجود ندارد. اما در حالی که می گویند کالاها یا فلزات گرانبها ممکن است با افزایش و افتادن در الگوی دیگری از سرمایه گذاری های دیگر ، یک نمونه کارها را آرام کنند ، به خودی خود می توانند خطرناک باشند. این ممکن است اضطراب ایجاد کند ، به خصوص اگر شما یک سرمایه گذار عصبی باشید که به جای توجه به عملکرد کلی نمونه کارها ، به نوسانات هر سرمایه گذاری توجه زیادی می کنید.

مرحله 4: سرمایه گذاری را انتخاب کنید

پس از داشتن یک برنامه تخصیص دارایی و تنوع ، انتخاب سرمایه گذاری های فردی ممکن است آسان تر شود ، زیرا می دانید کدام سطل را می خواهید پر کنید و درصد نمونه کارها هدف شما برای هر یک است.

به عنوان مثال ، شما ممکن است 5 ٪ برای سهام در حال ظهور بازار اختصاص داده باشید ، بنابراین اکنون به پیدا کردن سرمایه گذاری مناسب برای آن شکاف در نمونه کارها خود تبدیل می شود.

برای سطل سهام خود ، ممکن است از سهام فردی ، صندوق های متقابل یا ETF استفاده کنید. انتخاب سهام فردی می تواند به معنای تحقیق در مورد هر شرکت ، از جمله فروش آن ، سود ، سهم بازار ، مدیریت و رقابت در صنعت شرکت باشد.

اگر به صندوق متقابل یا مسیر ETF بروید ، انتخاب دیگری دارید که می توانید از آن استفاده کنید: آیا می توانید از بودجه های فعال یا منفعلانه مدیریت شده استفاده کنید. با بودجه فعال ، مدیران سرمایه گذاری هایی را انتخاب می کنند که امیدوارند بهتر از حد متوسط باشند. هدف این است که از معیار بازار بهتر عمل کنید ، مانند 500 استاندارد و پور برای سهام بزرگ کلاه یا راسل 2000 برای سهام کلاه های کوچک. در مقابل ، وجوه مدیریت منفعلانه ، که در غیر این صورت به عنوان صندوق های شاخص شناخته می شود ، سعی کنید با عملکرد یک شاخص معیار مطابقت داشته باشید. محبوب ترین این صندوق ها S&P 500 را ردیابی می کند ، اما همچنین می توانید بودجه هایی را پیدا کنید که معیارهای وسط و کوچک ، فهرست های بین المللی و حتی شاخص هایی را که از صنایع خاص مانند مراقبت های بهداشتی یا سهام مالی پیروی می کنند ، ردیابی می کنند.

شما با اوراق قرضه گزینه های مشابهی دارید. شما می توانید اوراق قرضه دولت ، شرکت ها یا شهرداری های فردی را خریداری کنید ، یا می توانید صندوق های متقابل حاوی اوراق قرضه را انتخاب کنید ، یا یک صندوق اوراق بهادار فعال یا یک شرکت را که از عملکرد یک شاخص معیار تقلید می کند ، خریداری کنید.

مرحله 5: مالیات را در نظر بگیرید

در هنگام خرید سرمایه گذاری برای ساخت نمونه کارها مورد نظر خود ، باید تصمیم بگیرید که کدام یک از حساب های شما باید این سرمایه گذاری ها را خریداری کند.

این گاهی اوقات "محل دارایی" نامیده می شود - و مسئله بزرگ در اینجا مالیات است. شما ممکن است سرمایه گذاری هایی را که تمایل به مالیات کافی دارند ، مانند اوراق مشمول مالیات ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و صندوق های متقابل سهام به طور فعال مدیریت شده ، در حساب های معوق مالیاتی در نظر بگیرید. به این ترتیب می توانید صورتحساب مالیاتی را که این سرمایه گذاری ها تولید می کنند تا زمانی که شروع به ترسیم این حساب ها کنید ، به تعویق بیندازید.

با همین نشانه ، سرمایه گذاری هایی که به طور بالقوه کارآمدتر از مالیات هستند ، از جمله صندوق های متقابل سهام شاخص ، صندوق های شاخص مبادله ای ، صندوق های سهام مدیریت شده مالیات و سهام فردی که قصد خرید و نگهداری آنها را دارید ، ممکن است خانه ای را در حساب مشمول مالیات خود پیدا کنید.

مرحله ششم: نمونه کارها خود را کنترل کنید

زندگی - و بازارهای مالی - مرتباً تغییر می کنند ، و این بدان معنی است که شما باید به طور مرتب نمونه کارها خود را مرور کنید.

به عنوان مثال ، شرایط شخصی شما می تواند تغییر کند ، که ممکن است اهداف شما را تغییر دهد و به نوبه خود ممکن است به معنای تغییر ترکیب سرمایه گذاری شما برای نمونه کارها باشد ، از جمله استفاده از یک رویکرد محافظه کارانه یا تهاجمی تر بر اساس افزایش یا کاهش تحمل ریسک شما. اما حتی اگر همه در زندگی روزمره شما ساکت باشد ، بازارها به ندرت ساکت هستند ، بنابراین ممکن است بخواهید حداقل یک بار در سال و احتمالاً بیشتر اوقات روی نمونه کارها خود را بررسی کنید.

در واقع ، حتی اگر شما هیچ خرید و فروش را انجام نداده اید و حتی اگر تحمل ریسک شما تغییر نکرده باشد ، شما لزوماً امروز ترکیب سرمایه گذاری مناسبی نخواهید داشت. بیایید بگوییم که شما 60 ٪ از پول خود را برای سهام ایالات متحده و خارجی و 40 ٪ برای اوراق با کیفیت بالا ، گواهی سپرده و سایر سرمایه گذاری های محافظه کارانه اختصاص داده اید. به لطف بازارهای آشفته ، ممکن است سهام کمتری نسبت به سرمایه گذاری های محافظه کارانه داشته باشید.

برای کمک به بازگرداندن نمونه کارها در مسیر ، "تعادل مجدد" را در نظر بگیرید. هنگامی که نمونه کارها خود را ساختید ، به احتمال زیاد بر روی درصد نمونه کارها هدف قرار گرفتید و مشخص کنید که چقدر باید در هر بخش بازار سرمایه گذاری شود. اما به دلیل کاهش قیمت سهم ، ممکن است نمونه کارها شما با ترکیب سرمایه گذاری هدف شما از 60 ٪ سهام و 40 ٪ سرمایه گذاری های محافظه کارانه مطابقت نداشته باشد - و ممکن است شما نیاز به اضافه کردن پول به سهام سهام خود داشته باشید تا آن را به عقب برگردانید60 ٪با افزودن سهام خود ، در صورت از سرگیری سهام خود ، به احتمال زیاد موقعیت بهتری خواهید داشت.

اما تعادل مجدد اساساً در مورد تقویت عملکرد نیست. در عوض ، این در مورد مدیریت ریسک است. با تعادل مجدد ، این که آیا آن را به سهام در پایین بازار اضافه می کند یا در بازار گاو نر به سهام می پردازد ، می توانید به نمونه کارها خود کمک کنید تا به مشخصات ریسک که در ابتدا در آن مستقر شده اید ، نزدیک تر بماند.

به مطالب بیشتر مراجعه کنید

از فیلترهای زیر برای دیدن تفسیر بیشتر در بازار ، پخش اینترنتی مفید و محتوای راهنمایی مالی استفاده کنید.