این نشریه تحت شرایط مجوز دولت آزاد v3. 0 مجوز دارد ، مگر در مواردی که در غیر این صورت بیان شده است. برای مشاهده این مجوز ، به NationalArchives. gov. uk/doc/open-guvernment-licence/version/3 مراجعه کنید یا به تیم سیاست گذاری اطلاعات ، بایگانی ملی ، Kew ، لندن TW9 4DU یا ایمیل بنویسید: psi@nationalarchives. gov. انگلستان.
در جایی که ما اطلاعات مربوط به حق چاپ در شخص ثالث را شناسایی کرده ایم ، باید از دارندگان حق چاپ مورد نظر مجوز بگیرید.
این نشریه در https://www. gov. uk/government/publications/economic-crime-and-corporate-transparency-bill-2022-factsheets/fact-theet-cryptoassets-technical در دسترس است.
زمینه
Cryptoassets فروشگاهی از ارزش است که می تواند به صورت دیجیتالی منتقل یا رد و بدل شود. بیت کوین ، اولین رمزنگاری ، در ابتدا توسط یک توسعه دهنده ناشناس یا گروهی از توسعه دهندگان تحت نام Satoshi Nakamoto ایجاد شد. ناکاموتو پرداخت های دیجیتالی را فراگیر و رمزنگاری به عنوان راه حلی برای مشکلات درک شده وی در بخش اصلی خدمات مالی می دید.
Cryptoassets به گونه ای طراحی شده است که به افراد کنترل بیشتری بر امور مالی خود می دهد ، به عنوان یک شکل غیر متمرکز از ارز الکترونیکی که باعث می شود معاملات جهانی همسالان را بدون ورود یک مقام متمرکز مانند یک کشور یا یک بانک امکان پذیر کند.
کاربران می توانند از یکی از دو روش با رمزنگاری ها مالکیت و معامله کنند:
1. از طریق واسطه های شخص ثالث که به نمایندگی از مصرف کننده (شبیه به بانک ها) از رمزنگاری ها محافظت می کنند. این سیستم عامل ها باعث شده است که فناوری Cryptoasset برای کاربران روزمره قابل دسترسی باشد.
2. Cryptoassets همچنین می تواند مستقیماً در یک کیف پول سخت افزار شخصی برگزار شود. در این مورد کاربر مسئولیت ذخیره دارایی ها و اطلاعات کاربر را به عهده می گیرد.
حقایق کلیدی
Cryptoassets یک نمایش دیجیتالی از ارزش است که مالکیت آن از نظر رمزنگاری اثبات شده است (با استفاده از کد رایانه).
رمزنگاری ها به طور کلی تظاهرات فیزیکی معادل ندارند. به عنوان مثال ، "سکه ها" فقط از نظر مفهومی وجود دارند.
بیت کوین که در سال 2008 ایجاد شد ، اولین رمزنگاری بود و تا حد زیادی بزرگترین ، تأثیرگذارترین و شناخته شده ترین رمزنگاری است.
رمزنگاری ها به عنوان یک روش شبه ناشناس و نسبتاً سریع برای انتقال بودجه در سطح جهان عمل می کنند. موانع کم برای ورود وجود دارد ، کاربران صرفاً به یک دستگاه متصل به اینترنت نیاز دارند تا با رمزنگاری ها معامله کنند. با توجه به این خصوصیات ، بنابراین جای تعجب نیست که این فناوری توسط مجرمان و تروریست ها مورد سوء استفاده قرار می گیرد.
رمزنگاری ها از طریق مبادلات رمزنگاری به طور فزاینده ای قابل دسترسی هستند و حجم معاملات آنها در سالهای اخیر با وجود نوسانات بالای بازار به میزان قابل توجهی افزایش یافته است.
رمزنگاری ها معمولاً ارزش بیشتری نسبت به ارزهای صادر شده از دولت دارند. به عنوان مثال ، قیمت یک بیت کوین از قیمت تمام وقت در 8 نوامبر 2021 در جایی که به هر سکه به 67. 567 دلار رسیده است ، در 18 ژوئن 2022 به 17،744 دلار رسیده است.[پاورقی 1]
کاربردهای احتمالی رمزنگاری ها در سالهای اخیر با معرفی کلاس های دارایی جدید گسترش یافته است. به عنوان مثال ، نشانه های غیر قابل تغییر (NFT) نشانه های دیجیتالی منحصر به فرد هستند که می توانند یک مورد منحصر به فرد مانند هنر را نشان دهند. در بعضی موارد ، NFT ها صرفاً به منظور پولشویی ساخته شده اند. در سال 2021 فروش NFT حدود 40 میلیارد دلار تخمین زده شده است. همچنین در سالهای اخیر افزایش استفاده از DEFI افزایش یافته است ، که ارائه خدمات مالی سنتی ، به عنوان مثال ، حساب های وام/پس انداز ، اما با استفاده از رمزنگاری است.
کاربرد و زیرساخت های Cryptoassets مرزی هستند. از ژوئن سال 2022 ، ارزهای مختلف رمزنگاری شده (تعداد بیش از 20،000) تخمین زده می شود که ارزش ترکیبی 929. 51 میلیارد دلار داشته باشد. در اوج خود در نوامبر 2021 ، کلاه بازار Cryptoasset به 3 تریلیون دلار نزدیک شد.[پاورقی 2]
معاملات cryptoasset چگونه کار می کند؟
ساده ترین راه برای کاربر برای انجام معامله با استفاده از Cryptoassets ایجاد یک کیف پول دیجیتال ، مشابه یک حساب بانکی آنلاین است. این یک جفت کلیدهای دیجیتالی الفبایی را که برای معامله در Cryptoassets مورد نیاز است ، ایجاد می کند: یک کلید عمومی و یک کلید خصوصی. کلید عمومی را می توان شبیه به شماره حساب ، که برای شناسایی کاربر استفاده می شود ، تصور کرد. کلید خصوصی مشابه پین کاربر است. این کلیدها برای ارسال و دریافت معاملات استفاده می شوند. آنها ابزاری برای شناسایی طرفین در یک معامله و اثبات مالکیت خود بر دارایی هایی هستند که قصد معامله دارند.
معاملات با استفاده از "فناوری لجر توزیع شده" (DLT) ثبت می شوند. شبکه های توزیع شده مانند اینها ، نیاز به یک مقام مرکزی مانند بانک را برای بررسی معاملات نامعتبر از بین می برد. شرکت کنندگان در سراسر جهان (که معمولاً به عنوان "گره" یا "همسالان" شناخته می شوند) که از طریق یک شبکه همتا به همسالان متصل می شوند ، برای حل معماهای محاسباتی پیچیده به منظور اعتبارسنجی معاملات ، رقابت می کنند. از طریق این فرآیند ، تمام معاملات تأیید شده بر روی یک دفترچه الکترونیکی ثبت می شود.
blockchain شناخته شده ترین شبکه DLT است. blockchain از ورودی های معامله ای به نام "بلوک" تشکیل شده است که معاملات کاربران را تأیید و ضبط می کند. هر بلوک به صورت رمزنگاری به بلوک قبلی در blockchain از طریق "هش" (مشابه با اثر انگشت دیجیتال) متصل می شود. این یک دنباله شنیدنی از معامله ایجاد می کند.
blockchain بیت کوین و بسیاری دیگر در دسترس عموم و شفاف هستند. از آنجا که معاملات بر روی blockchain و از نظر ریاضی مربوط به موارد قبلی است ، آنها غیر قابل برگشت و غیر قابل تغییر هستند.
Cryptoassets چگونه معامله می شود و مبادلات چه نقشی ایفا می کنند؟
Cryptoassets را می توان در مبادلات رمزنگاری متمرکز خریداری و فروخت. این مبادله همچنین ممکن است رمزنگاری ها را ذخیره کند.
رمزنگاری ها همچنین می توانند از طریق کارگزاران بدون نسخه ، که معاملات مستقیم بین افراد خصوصی را تسهیل می کنند ، معامله شوند. این سرویس به ویژه در معرض سوءاستفاده توسط مجرمان که از کاهش ضد پولشویی استفاده می کنند/می شناسند و از چک های مشتری شما (AML/KYC) استفاده می کنند ، آسیب پذیر است.
افراد همچنین می توانند با استفاده از کارتهای اعتباری ، کارتهای بدهی یا از طریق انتقال بانکی ، از طریق رمپ های آنلاین Fiat Cryptoassets خریداری کنند. این سرویس ها تمایل دارند حداقل چک های AML/KYC را برای خرید مقادیر خاصی از رمزنگاری ها داشته باشند.
بسیاری از موسسات پول الکترونیکی همچنین به مشتریان این امکان را می دهند تا از طریق سیستم عامل های خود رمزنگاری های خاصی را خریداری کنند.
سرانجام ، کاربران می توانند رمزنگاری های خود را با استفاده از مبادلات غیر متمرکز ، که مبادله رمزنگاری را از طریق قراردادهای هوشمند تسهیل می کند ، تجارت کنند. هیچ الزامی AML/KYC برای استفاده از مبادلات غیر متمرکز وجود ندارد و باعث می شود آنها در معرض سوءاستفاده توسط مجرمان قرار بگیرند.
چگونه رمزنگاری های جدید ایجاد می شوند/آیا آنها وارد گردش خون می شوند؟
برخی از Cryptoassets از کل محدود (مانند بیت کوین) برخوردار هستند. دیگران با عرضه کل نامحدود راه اندازی می شوند. بیت کوین اولین بود و محبوب ترین Cryptoasset است که در حال حاضر بالاترین کلاه بازار هر سکه را دارد. طراحی بیت کوین سابقه ای را برای رمزنگاری های آینده تعیین کرده است ، اما هرکدام مشخصات منحصر به فرد خود را دارند.
بیت کوین از طریق فرآیندی به نام استخراج ایجاد می شود که شامل استفاده از قدرت محاسباتی برای حل پازل های ریاضی در شبکه بیت کوین است. هر بار که یک بلاک جدید به بلاک چین اضافه می شود، بیت کوین های جدید وارد گردش می شوند. شرکت‌کنندگان (گره‌ها) که معمای محاسباتی را حل می‌کنند، مقداری بیت‌کوین به‌عنوان پاداش برای مشارکت در قدرت محاسباتی خود در شبکه بیت‌کوین دریافت می‌کنند.
در برخی موارد، دارایی های رمزنگاری شده تنها در پاسخ به تقاضا تولید می شوند. به عنوان مثال، استیبل کوین‌ها تنها زمانی ایجاد می‌شوند که فرد معادل آن را به ارز فیات، به عنوان مثال، استرلینگ، واریز کند. در صورت فروش دارایی رمزنگاری شده، این توکن های دارایی رمزنگاری شده می توانند متعاقباً از چرخه خارج شوند.
یک تراکنش دارایی رمزنگاری چقدر طول می کشد تا کامل شود؟
زمان لازم برای تأیید و ثبت تراکنش با استفاده از DLT در بین دارایی‌های رمزنگاری متفاوت است. به عنوان مثال، در شبکه بیت کوین، میانگین زمان تایید برای پرداخت بیت کوین حدود 10 دقیقه است. دو عامل اصلی که بر زمان تراکنش تأثیر می‌گذارند، حجم فعالیت شبکه و کارمزد تراکنش است. هر چه تراکنش های بیشتری که شبکه نیاز به پردازش داشته باشد، هر تراکنش بیشتر طول می کشد. این به این دلیل است که در هر زمان تنها تعداد زیادی گره برای حل پازل محاسباتی (مرحله مورد نیاز برای تأیید یک تراکنش) با یکدیگر رقابت می کنند.
گاهی اوقات کاربران برای پردازش سریع تر تراکنش های خود، هزینه تراکنش های بیشتری را پرداخت می کنند. این بدان معناست که در برخی موارد، تراکنش‌های دارایی‌های رمزنگاری شده به اندازه تراکنش‌های انجام شده از طریق ارز دولتی مقرون به صرفه یا کارآمد نیستند.
دارایی های رمزنگاری شده در بریتانیا چگونه تنظیم می شوند؟
اداره رفتار مالی (FCA) اصلی ترین نهاد نظارتی مالی بریتانیا است. FCA شرکت های مالی ارائه خدمات به مصرف کنندگان را تنظیم می کند و یکپارچگی بازارهای مالی در بریتانیا را حفظ می کند. بر تنظیم رفتار شرکت‌های خدمات مالی خرده‌فروشی و عمده‌فروشی تمرکز دارد.
FCA در حال حاضر نظارت دارد تا بررسی کند که شرکت‌های دارایی‌های رمزنگاری رویه‌های موثر ضد پول شویی (AML) و تامین مالی تروریسم را اجرا می‌کنند، اما عموماً خود دارایی‌های رمزنگاری تنظیم نمی‌شوند. توکن‌های امنیتی (توکن‌هایی با ویژگی‌های خاص که حقوق و تعهداتی مشابه سرمایه‌گذاری‌های مشخص را فراهم می‌کنند، مانند سهام یا ابزار بدهی) تنها دارایی رمزنگاری شده تحت نظارت FCA هستند.
اگر شرکت‌ها در FCA ثبت شده باشند، به این معنی است که از سطحی از مقررات AML قابل قبول برای FCA پیروی می‌کنند و قبل از ورود به مشتریان، بررسی‌ها و بررسی‌های لازم را انجام می‌دهند.
آژانس استانداردهای تبلیغاتی بریتانیا (ASA) نیز در نظارت بر دارایی‌های رمزنگاری شده مشارکت داشته و با افزایش نظارت خود بر رسانه‌های اجتماعی، صفحات وب و تبلیغات، تبلیغ دارایی‌های رمزنگاری شده به مصرف‌کنندگان را تنظیم می‌کند.
در حال حاضر مقررات AML برای دارایی های رمزنگاری شده به طور قابل توجهی بین حوزه های قضایی متفاوت است و تعدادی از حوزه های قضایی هنوز استانداردهای بین المللی تعیین شده توسط گروه ویژه اقدام مالی (FATF) را اجرا نکرده اند.
چه نسبتی از دارایی های رمزنگاری شده برای مقاصد قانونی در مقابل اهداف غیرقانونی استفاده می شود؟
هیچ رقم قطعی برای نسبت تراکنش‌های دارایی‌های دیجیتال غیرقانونی وجود ندارد. در بریتانیا، مرکز ملی ارزیابی NCA تخمین می‌زند که احتمالاً بیش از یک میلیارد پوند پول نقد غیرقانونی با استفاده از دارایی‌های رمزنگاری شده به خارج از کشور منتقل می‌شود. آنها همچنین تخمین می‌زنند که صدها میلیون پوند احتمالاً از طریق کارگزاران رمزارز خارج از بورس شسته می‌شود و پول‌شویی‌های حرفه‌ای به طور گسترده دارایی‌های رمزنگاری شده را برای تسهیل جرم و جنایت به کار گرفته‌اند.
همچنین شواهدی از رمزنگاری ها وجود دارد که در تحقیقات تروریستی با فرکانس افزایش یافته است ، با برخی از انتخاب ها می توانند از روش شبه ناشناس پرداخت و کمک های مالی در رسانه های اجتماعی استفاده کنند.
برخی از مسائل امنیتی با رمزنگاری چیست؟
blockchain مجموعه ای از بلوک ها است که داده ها را با زمان بندی ضبط می کند تا داده ها تغییر یا مداخله شوند. این فناوری به همراه بررسی مداوم کاربران از سیستم ، هک کردن رمزنگاری ها را دشوار کرده است.
نکته اصلی امنیت blockchain این است که هرگونه تغییر در پایگاه داده بلافاصله برای همه کاربران ارسال می شود تا یک رکورد امن و مستقر ایجاد کنند. با کپی از داده ها در دست همه کاربران ، پایگاه داده کلی حتی اگر برخی از رمزنگاری های کاربران جداگانه هک شوند ، ایمن است.
این "مکانیسم اجماع" تضمین می کند که حتی اگر یک بازیگر به طور ناعادلانه رفتار کند (یا هک شده است) ، به دلیل اجماع مورد نیاز در بین آن دسته از کاربران یا معدنچیان که روی blockchain کار می کنند ، شما هنوز هم در نهایت به نسخه "صحیح" blockchain می رسید.
این واقعیت که هک کردن رمزنگاری ها دشوار است به معنای این نیست که لزوماً یک سرمایه گذاری ایمن است. پتانسیل خطرات امنیتی در مراحل مختلف روند معاملات باقی مانده است.
"51 ٪ حملات" نمونه ای از نقض امنیت رمزنگاری است. اینها گروهی از معدنچیان را درگیر می کنند که بیش از 50 ٪ از قدرت محاسباتی شبکه را کنترل می کنند. این نوع حمله یک بازیگر بد را قادر می سازد تا معاملات جدید را مکث کند ، از معدنچیان جلوگیری کند و بلوک ها را تأیید کند و سکه ها را دو بار یا "دو برابر هزینه" خرج کند.
به کاربران Cryptoasset به کلیدهای خصوصی اختصاص داده می شود که امکان دسترسی به رمزنگاری های آنها را فراهم می کند. هکرها می توانند در صورت شناختن کلید خصوصی کاربر ، به کیف پول ها نفوذ کرده و این دارایی ها را به سرقت ببرند. اگر هکرها بتوانند برخی از اطلاعات شخصی مربوط به غیر کریپتواس شما را تعیین کنند ، حتی اگر نام و آدرس شما باشد ، ممکن است آنها بتوانند بدون در نظر گرفتن معاملات شما در آن فضا نفوذ کنند ، به عنوان مثال از طریق حملات فیشینگ.
همچنین این امکان وجود دارد که یک کیف پول سخت افزاری حاوی اطلاعات Cryptoasset از بین برود ، به سرقت رفته یا حمله شود.
مزایا و مضرات استفاده از رمزنگاری ها برای انتقال ارزش در مقابل انتقال بانکی معمولی چیست؟
در مقایسه با معامله با برخی معاملات مالی مانند پرداخت های بین المللی ، هزینه های پایین معاملات Cryptoassets می تواند سودمند باشد. معاملات Cryptoasset اغلب کمتر از یک دقیقه طول می کشد (مهم نیست که طرفین در آن قرار دارند).
در انگلستان ، ما طرح پرداخت سریعتر را داریم ، بنابراین از نظر سرعت یا هزینه استفاده از cryptoassets برای انتقال ارزش به اندازه مزیت وجود ندارد. با این حال ، در کشورهای در حال توسعه و حتی حوزه های قضایی مانند ایالات متحده که انتقال سیم می تواند چندین روز طول بکشد و هزینه های بیشتری نیز داشته باشد ، انتقال Cryptoasset ممکن است کارآمدتر و در نتیجه جذاب تر باشد.
نقل و انتقالات بین المللی منطقه دیگری است که فناوری blockchain ممکن است از موسسات سنتی بانکی استفاده کند. رمزنگاری ها بدون مرز هستند و می توانند در بین کاربرانی که در کشورهای مختلف با همان سرعت بالا زندگی می کنند منتقل شود. سیستم بانکی بین المللی این سطح از کارآیی را نشان نمی دهد و قوانین و مقررات مختلف قضایی ممکن است روند را کند کند.
نوسانات در بازار ، پذیرش رمزنگاری ها به عنوان پرداخت کالا و خدمات ، شرکت ها را برای شرکت ها سخت تر می کند. قیمت یک cryptoasset می تواند بسیار متفاوت باشد ، حتی ساعتی. اکوسیستم Cryptoasset همچنین یک پدیده نسبتاً جدید است. علیرغم عادی سازی نسبی آنها ، رمزنگاری ها هنوز یک روش پرداخت گسترده نیستند.
مشخص نیست که آیا رمزنگاری ها هرگز به یک وسیله اصلی مبادله تبدیل می شوند. مواردی از قبیل ظرفیت پردازش و مصرف گسترده انرژی معدن آنها ، هنوز هم باید برطرف شود. همچنین هنوز هم نگرانی ها و الزامات AML وجود دارد که باید در اکثریت حوزه های قضایی برای نقل و انتقالات رمزنگاری مورد بررسی قرار گیرد و به طور گسترده ای تأیید شود که به عنوان انتقال بانکی معصوم در نظر گرفته می شود.
